Непрошеные агенты НПФ перестанут ходить по квартирам. Смолян не смогут обманом вынудить заключить договор инвестиционного страхования жизни, а «аппетиты» МФО существенно снизятся. Этими и другими новостями поделился управляющий Смоленским отделением Банка России Андрей Игнатенков.
ДЕНЬГИ «МАЛЫХ» - ПОД ЗАЩИТОЙ

Долгожданное событие: с 1 января 2019 года на счета микро- и малых предприятий распространяется система страхования вкладов. Порядок такой же, как для индивидуальных предпринимателей и физических лиц: в случае отзыва лицензии у банка, входящего в систему страхования вкладов, организация сможет в двухнедельный срок получить сумму страховки до 1,4 млн рублей в каждом банке, где у нее были размещены деньги.

По мнению специалистов, это должно способствовать более устойчивому развитию малого предпринимательства. К слову, в Смоленской области насчитывается 1 556 малых предприятий (где работают до 100 человек, а сумма выручки не превышает 800 млн рублей в год). Количество микропредприятий (до 15 сотрудников и 120 млн рублей годового оборота) - 15 705.
ПРОЩАЙТЕ, ХОДОКИ ИЗ НПФ

Теперь поменять пенсионный фонд можно будет только двумя способами. Первый - написать соответствующее заявление во время личного визита в ПФР (или поручить это вашему помощнику, у которого будет нотариальная доверенность). Второй - сделать то же самое через портал Госуслуг. Другими словами, к вам в гости больше не заявятся навязчивые агенты, всеми правдами и неправдами пытающиеся заполучить новых клиентов для НПФ, которые они представляют. Кстати, как показывает статистика, количество смолян - клиентов государственного и частных фондов примерно одинаково.

Также с 1 января всех клиентов обязаны информировать о том, что при переводах пенсионных накоплений чаще, чем раз в пять лет, они будут терять инвестиционный доход.
ИНФОРМИРОВАТЬ БУДУТ ПОДРОБНЕЕ

С наступлением 2019-го финансовым организациям станет намного сложнее недоговаривать смолянам о тонкостях и опасностях различных финансовых продуктов, пытаясь всучить им документы, например, на оформление инвестиционного страхования жизни. Как правило, этот рискованный инструмент преподносится банками как альтернатива классическому вкладу с гарантированным доходом.

Банк России ввел указание: с нового года все агенты страховых организаций и банков должны не только извещать клиентов, что доход по полису инвестиционного страхования жизни не гарантирован, но и брать с них соответствующие подписи об уведомлении, - разъяснил Андрей Игнатенков. - Более того, никто не отменял 14-дневного «периода охлаждения», в течение которого человек вправе передумать и аннулировать полис. В этом случае ему обязаны вернуть деньги.
МФО УМЕРЯТ АППЕТИТЫ

Большие изменения коснутся рынка микрофинансирования. С 28 января устанавливается новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору займа в МФО сроком до одного года: его размер составит не более 2,5 величины такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности. Если вы, к примеру, взяли в долг 10 тыс. рублей, ни в какой момент времени не будете должны кредитору более 35 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019-го, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020-го - 1,5-кратную.
ЦЕНА ОСАГО - КАЖДОМУ СВОЯ

С 9 января изменилась процедура расчета стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Теперь основанием для вычисления этой суммы служат не четыре категории возраста-стажа, а целых 58 коэффициентов. Таким образом, тариф станет более гибким и индивидуальным. Максимальная скидка полагается людям старше 59 лет, имеющим большой стаж за рулем и максимально аккуратно управляющим своим авто. В то же время для молодых и неопытных водителей, а также «аварийно опасных» лихачей стоимость ОСАГО подрастет.

Еще одна новация касается расширения коридора ставок. Верхняя граница поднимается на 20%, ровно на столько же опускается нижняя планка.
БЫСТРЫЕ ПЛАТЕЖИ В «ПИЛОТЕ»

В России вскоре будет запущена система быстрых платежей. Суть работы нового сервиса в том, что любой гражданин cможет перечислить деньги на счет другого лица независимо от того, где он находится и в каком банке обслуживается. Как утверждают разработчики, отправителю перевода достаточно знать лишь номер телефона получателя отправления. В перспективе появится возможность совершать мгновенные платежи в режиме 24 часа 7 дней в неделю, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Пока система работает в тестовом режиме (в прошедшем декабре в «тесте» участвовало 12 банков). Как считают в Банке России, подключение к системе быстрых платежей должно стать обязательным, в первую очередь, для системно значимых кредитных учреждений. Регулятор рассчитывает, что они присоединятся к системе до конца 2019 года.
СТАТИСТИКА

...КАК В ШЕЛКАХ

По состоянию на 1 декабря 2017 года, смоляне набрали кредитов на общую сумму 66,35 млрд рублей. Из них на ипотеку приходилось 45,1%, на потребительские кредиты - 54,9%. Картина не изменилась и в 2018-м. На ту же дату прошлого года задолженность жителей нашей области перед кредитными организациями составила уже почти 80,4 млрд рублей. Процентное соотношение ипотечных жилищных и потребительских кредитов составило 44,5 к 55,5.

При этом объем предоставленных за январь – ноябрь 2018 года кредитов вырос практически на 35%. Смоляне почти на треть стали чаще брать потребительские кредиты и на 45,1% - ипотеку.

Пока уровень кредитной нагрузки (соотношение среднего размера платежей по кредитам к средней зарплате с учетом численности трудоспособного населения региона) в Смоленской области продолжает увеличиваться.

Основываясь на данных Росстата, наша редакция выяснила, что в октябре 2018 года он достиг своего максимума и составил около 33,8%. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), выплаты по кредитам в целом по России составляли в среднем 29% от ежемесячного дохода заемщика. Для сравнения: в 2017 году было 33%.
КСТАТИ

Банк России разработал комплекс мер, направленных на регулирование предельного размера долговой загрузки заемщика. Как 21 января заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на парламентских слушаниях в Госдуме, это планируется сделать «в близкой перспективе». Она подчеркнула, что Центробанк разработал целый комплекс мер, которые, с одной стороны, призваны не мешать здоровому росту кредитования граждан, а с другой - не создавать роста просроченной задолженности. «С 1 октября 2019 года будут введены требования по обязательному расчету показателя долговой нагрузки заемщиков. Банк России будет проводить калибровку этих показателей и устанавливать соответствующие надбавки для банков, - пояснила она. - Дальше планируется распространить расчет долговой нагрузки не только на банки, но и на микрофинансовые организации».